L’été appelle au repos. Avant de fermer la porte, quelques précautions assurent la sérénité de vos finances pendant votre absence.

Marchés, moyens de paiement, fiscalité, vigilance numérique : voici les bons réflexes à adopter avec vos banquiers Banque Transatlantique.

Depuis 1881, nous accompagnons nos clients à chaque saison de leur vie patrimoniale. L’été ne fait pas exception. Un point rapide avant le départ suffit souvent à transformer une période de vigilance en une parenthèse vraiment reposante. Voici nos recommandations, domaine par domaine.

1. Faire le point sur ses placements

Le mois d’août connaît parfois de fortes variations sur les marchés financiers. Les volumes d’échange baissent, les mouvements s’amplifient. Mieux vaut donc faire le point avec votre banquier avant de partir, plutôt que de réagir dans l’urgence depuis votre lieu de villégiature.

Plusieurs leviers existent pour aborder l’été sereinement. Des instruments de protection (warrants, ventes à terme) permettent de se couvrir contre une baisse des actions ou les fluctuations de devises. Cette couverture s’applique à l’ensemble du portefeuille ou à certaines lignes précises.

Vous pouvez aussi ajuster votre profil de gestion avant l’été, par exemple en passant d’un profil équilibré à un profil patrimoine, plus largement investi en obligations, pour abaisser le niveau de risque.

Un dernier réflexe, souvent oublié : si vous prévoyez un décaissement important à l’automne, comme un apport immobilier ou un mariage, sécurisez la somme nécessaire avant de partir. Vous évitez ainsi d’avoir à vendre vos actifs au plus mauvais moment, au retour des vacances.

2. Fiscalité : un été sans mauvaise surprise

Bonne nouvelle : rien ne réclame votre attention fiscale avant de partir. Les prélèvements et restitutions de juillet se déroulent automatiquement, qu’il s’agisse de l’impôt sur le revenu, de l’impôt sur la fortune immobilière ou de la contribution sur les hauts revenus.

Un seul réflexe avant l’été : assurez-vous d’avoir la trésorerie nécessaire sur le compte lié à vos impôts. Deux échéances vous attendent à la rentrée. L’impôt sur la fortune immobilière est prélevé le 15 septembre, en cas de prélèvement automatique. Le solde de votre impôt sur le revenu, lui, s’étale de septembre à décembre. Vous aborderez ainsi la rentrée l’esprit aussi libre que votre été.

3. Voyager serein avec ses moyens de paiement

Avant votre départ à l’étranger, il est important de prévenir votre banquier privé de votre voyage. C’est essentiel : sans cette information, un paiement effectué dans un autre pays peut être interprété comme une fraude et entraîner le blocage de votre carte. La fonctionnalité « Je voyage », accessible depuis la banque à distance, vous permet de nous communiquer vos dates et destinations de voyage.

Vérifiez également que les assurances et assistances liées à votre carte bancaire couvrent votre pays de destination. Vous pouvez à tout moment ajuster temporairement vos plafonds de paiement et de retrait. Faites-le depuis votre espace de banque à distance, ou en vous rapprochant de votre banquier privé.

Enfin, mieux vaut prévoir plusieurs moyens de paiement. Emportez une seconde carte (carte additionnelle ou carte d’un second compte), rangée séparément de la première, ainsi qu’une réserve d’espèces en devise locale pour les premiers jours. Si l’une des cartes est bloquée ou perdue, l’autre reste immédiatement utilisable, sans attendre l’intervention de votre banquier privé.

4. La vigilance numérique ne prend pas de vacances

Face aux fuites de données régulières, nous vous conseillons de renouveler périodiquement vos codes d’accès bancaires. Un mot de passe récent reste votre meilleure protection.

L’été est une période propice aux tentatives d’escroquerie : faux virements, appels frauduleux, messages piégés. Les fraudeurs profitent de l’absence des titulaires de comptes. Restez attentif, et n’hésitez jamais à rappeler votre banquier à un numéro connu pour vérifier une demande qui vous semble douteuse.

Pour aller plus loin : la banque au quotidien

Nos pages dédiées vous accompagnent dans vos préparatifs :



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Mention de conformité
Cet article a une vocation informative. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les instruments de couverture évoqués comportent des risques et leur pertinence s’apprécie au regard de votre situation. Les informations fiscales sont communiquées selon la législation en vigueur, susceptible d’évoluer. Pour toute décision, nous vous invitons à vous rapprocher de votre banquier.